快讯：三部委发文引诱汽车金融产品革新 引领汽车花费升级

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本报记者刘琪

日前，国家快速发展改革委、生态环境部、商务部联合印发《推进积分支出品更新平稳资源循环利用实施方案( -年)》(以下简称《实施方案》)，聚焦汽车、家电、电子产品等行业，产业升级势头强劲 目的是提高支出的支撑能力，使资源循环利用畅通，促进强大的国内市场的形成，实现优质产业的快速发展。

其中，汽车行业是文件着落的重点。 《实施方案》指出，要大力推进汽车产业的电气化、智能化、绿色化。 积极打破限制汽车支出的市场壁垒，完全采用综合应用各种政策工具推进汽车更新费用的环境积极快速发展二手车经营和汽车金融，完全充电电、停车、互联网等基础设施。 并要建立健全和落实机动车检验和报废制度。

值得注意的是，作为汽车产业链的重要一环，中国汽车金融从汽车支付开始分期付款，随后发展成为包括顾客、经销商、生产厂商在内的各种形式的金融服务。 但是，由于我国汽车金融起步较晚，渗透率与发达国家的成熟市场相比还有一定的差距。 而且，汽车金融在快速发展的过程中也暴露出了一点问题。

汽车行业的一位人士在接受证券日报记者采访时表示，从政策上看，汽车支出信贷目前没有统一法规，相关非金融业问题不能光靠部门规章处理，需要制定专门的汽车支出信贷条例。 在实际的操作过程中也有问题。 例如，在信用调查方面，由于没有确立个体的征信体系，所以很难真正执行。 在汽车信用监控方面，对经销商欺诈风险、购车客户违约风险缺乏比较有效的控制机制。

作为整车制造商，大部分都有自己的汽车金融企业，但普遍存在着业务单一性和盈利能力不足的问题。 对领域的快速发展来说，资源过于独立，资金来源有限。 该行业人士认为，未来有必要引进商业银行和专业化的汽车金融服务企业共同快速发展，以商业票据、企业债券发行、车储业务启动等多种形式探索创新。

为了解开迅速发展的瓶颈，创新是不可缺少的。 在积极吸引汽车金融产品创新方面，《实施方案》指出，鼓励银行等金融机构优化资源配置和业务布局，增加地级以下城乡地区汽车金融服务比较有效的供给。 细分市场提供特色金融服务，利用应对多元化汽车费用诉求的金融科技手段优化产品定价，简化抵押贷款等业务处理流程，积极创新提高风险管理能力的汽车金融费信用产品，规范汽车金融服务费征收标准，规范客户

分解者表示，汽车金融至少在三个方面促进了实体经济的快速发展:一是供给侧支持汽车产业转型升级；二是诉求侧满足顾客各方面多层次的金融诉求。 三是在成本方面引领汽车成本上升。 在汽车金融快速发展的过程中，通过信贷资产证券化充分利用资产存量，优化资金价格，为中国汽车产业转型成绩提供有力的金融支持，促进汽车金融领域持续健康快速发展。

“实施方案”多维优化汽车费用结构，激发汽车费用市场活力，在前面提到的汽车行业人士看来，作为汽车后市场的重要部分，汽车金融是具有无限想象空间、极具开发潜力的资本行业。 另一方面，汽车是低频高额的费用品，意味着潜伏着很多高质量的借款人。 另一方面，与住房贷款等固定资产抵押贷款相比，汽车贷款资产具有流动性高、产权明确、风险可控的优点。 互联网与汽车融合，操作简单，衍生出丰富的汽车方案，可以更灵活地应用于客户。

根据中国汽车流通协会发布的《年中国汽车市场费用报告》数据，80后、90后购车者占74%，是最主要的新车购车者。 这部分人是更个性化的有费用诉求的费用群体，费用信贷的接受度很高。 随着80后、90后、00后成为汽车销售的费用主体，他们也将成为汽车金融的费用主体。

业内人士预计，年轻一代支出观念的变化将极大地促进汽车金融市场的增长，亿万客户将改革创新的汽车方法，引领汽车新模式，助力汽车产业繁荣。