快讯：3个月内38张涉房罚单 监管密集规范房地产业务

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一个月内38张涉房罚款监管密集规范房地产业务

涉及近30家银行，罚单总额超过2000万元，浦发、温州银行多业务违规受处罚最重

在上半年宽松的融资环境中走出小阳春楼市，在多渠道被送退烧药。

5月17日银保监会在23日文中重申将严格监管房地产融资后，银保监会主席郭树清在6月中旬召开的陆家嘴论坛上指出，必须正视地方房地产金融化问题。 然后，7月初，房地产信托收紧了规范。 7月12日，发改委要求房企发行债务，只能用于置换未来一年内到期的中长时间海外债务。

除信托和债券外，房企融资的另一个重要渠道银行贷款一直是监管的严厉关注对象。 新京报记者从银保监会官网获悉，行政处罚消息未完全清理，本周内两家银行因房地产业务违规领取罚单，5月以来，银保监系统共发布38张涉房罚单，银行涉及约30家，国有大行、股票行、股票行

浦发、温州银行涉房等多项业务违规最受处罚

7月22日，云南银保监局发布4张罚单，其中2张罚单被指违反银行房地产业务。 一工行云南省分行因个人贷款违约因购买房市、股市、理财产品被罚25万元。 一是浦发银行昆明分行因个人贷款因房市、股市等6个原因被罚款277.296万元。 作出处罚决定的日期都是6月26日。

据新京报记者在银保监会官网发布的行政处罚新闻显示，未完全清理，5月1日至7月24日，各地银监局和银监局共发布38张涉及房地产业务的罚单。 第一个违法违规事实是向资本金不足的房地产项目发放贷款，在发放房地产开发贷款时未进行贷款前调查和尽职，贷款、个人抵押贷款违约流入住房市场，住房贷款管理不规范，贷款三无查处等。

其中既有个人业务，也有公共业务。 中原地产首席分解师张大伟向新京报记者表示，违规事由既违反手续，也违反资金用途，但都是银行向房地产违规输送资金的行为。

发放住房贷款、为公司提供资金等，自身风险比较大，盲目发放容易导致楼市风险成为银行风险。 易居研究院智库中心的研究负责人严厉跃进地说。

近三个月，领取房地产业务相关罚单的银行近30家，包括六大国有银行、浦发、光大、平安、兴业、浙商、招商等股份制银行、宁波银行、上海银行、南京银行等地方行、绥江县农村信用合作社、富蕴县农村信用合作社等。

已确定上述罚单总额超过2000万元，因违反房地产业务开出的罚单1300万元。 其中，浦发两家分行、温州银行房地产业务触及红线，多项被处罚，罚款总额超过300万元。 工行有3家分行领票，分别为云南省分行、宁波市分行、大连市分行。

7月5日，宁波银保监局一口气发布了涉房业务罚单11张。 宁波银行因违反信用政策、违反房地产领域政策等原因共处罚270万元，被相关直接责任人处以纪律处分。 工、农、三大国有行宁波市分行、兴业、广发、光大、浦发、上海银行等行宁波分行因房贷管理不规范，领取20万-50万元罚单，多名相关负责人被罚警告或罚款5万元。 浙商银行宁波分行因房地产授信业务管理不善被罚款50万元。

监管密集发声规范房地产相关业务

近年来，随着银保监会透明化，涉房处罚屡见不鲜，已经是监管打击违规行为的常规化手段。 从最近3个月来看，发出比罚单更强的约束信号的，是多部门密集发放的文件和公开表态。

5月17日，银保监会发布《关于加强治乱形象成果促进合规建设事业的通知》( 23号文)，强调信托企业不得向四证不全、开发商或其控股股东资质未达标、资本金不足的房地产开发项目直接提供融资。

来自中原地产的数据显示，7月份房企海外融资计划井喷，上旬10多家房地产公司公布了100亿美元以上的融资计划。 这种融资渠道也很快受到制约。

7月12日，发改委发布《国家快速发展改革委办公厅关于房地产公司办理债务申请备案登记要求的通知》，要求房企发行债务只能用于置换未来一年内到期的中长时间海外债务。

除了两份重磅文件紧缚在房企信托、债券融资渠道之外，6月13日，郭树清在陆家嘴论坛致辞时表示，必须正视一点地方房地产金融化问题。 郭树清表示，近年来，我国某城市住户部门杠杆率迅速上升，相当大比例的居民家庭负债率达到难以持续的水平，更严重的是将储蓄资源的一半左右投入房地产行业。 房地产业的过度融资，不仅挤压了其他产业信贷资源，而且容易助长房地产的投资投机行为，使泡沫化问题更加严重。

7月初，新京报记者从多家信托企业获悉，银保监会和多家银保监局对信托企业开展了窗口指导，要求收紧差异化房地产项目。

在一系列发声之前，上半年房企享受了较为宽松的融资环境，也带动了楼市的热度。 央行公布的年上半年金融统计数据显示，上半年人民币贷款增加9.67万亿元，比去年同期增加6440亿元。 住户贷款中，认为在一定程度上能反映住房贷款变化的中长期贷款增加2.75万亿元，比去年上半年住户部门长期贷款增加2.5万亿元，增加0.25万亿元，涨幅为10%。

张大伟表示，从全国房地产市场走势来看，年明显3-4月出现小阳春，1月水平下降，信贷整体额度相对宽松，房贷增长、房贷利率下降，市场成交相对活跃。 5-6月信贷基本稳定，增幅放缓，房地产带动减弱，市场出现小阳春退烧现象。

大额融资收紧，信托企业加大收紧力度

监管的信号很明显了。 郭树清在陆家嘴论坛上表示，从历史上看，过度实现房地产和维持经济繁荣的国家，最终需要付出巨大的代价，盲目投资投机性房地产进行理财的居民和公司，最终会发现实际上是得不到的。

信托企业是这种控制最直接的机构之一。 位于中部的信托企业的一位内幕人士表示，与往年也有对房地产信托的窗口指导相对，今年的力度也不小，一些没有接受指导、要求不太严格的企业的收紧力度也在加大。

此前不少信托企业人士向新京报记者表示，7月初监管窗口指导释放的警示意味强烈，今年上半年房地产信托整体增长过快，企业房地产项目火爆，无论是否受窗口指导，相应发行量较大的企业都略有收敛，呈现出新的规模和

记者此前获悉，7月第一周银保监会谈及近期房地产信托业务增长过快、增长过大的信托企业后，多家信托企业进行了房地产项目结余管理、推迟项目上市、加强项目预审。

与信托业亲近的另一人告诉新京报记者，房企对外部融资的依赖度普遍不低。 例如，一个项目只有三分之一或四分之一的资金由房企自己出，其余部分依赖外部融资，可能形成三倍或四倍的杠杆。 他认为，这一轮调控的稳定信号足够，有可能逐步淘汰中小房企，特别是高杠杆融资的房企。

来自中原地产研究中心的统计数据显示，截至7月24日，月内房企融资计划接近1800亿元，自4月以来持续保持每月2000亿元以上的高位。

在记者公开的房地产项目介绍中，相当部分比例的项目融资对象为佳兆业、恒大等知名房地产企业，也有部分地方房地产开发企业，设立时间不超过两年，个别企业开发资质为暂定三级。

融资背后有房企持续不断的血案诉求。 张大伟表示，近期，房企明显关注资金链安全，中型房企仍在非常明显的土地加速过程中，拥有大量土地，推动了房地产公司融资的诉求。

从融资价格来看，大部分集中在4%-8%，整体资金价格较几个月前有小幅上涨。 但是，美元债务价格迅速上涨，7月美元融资平均利率达到8%，最高超过10%，达到15%。 房企都在提前融资，不会继续收紧后续政策。 张伟说。

据他分析，近期房地产公司面临资金方面的多重管制和收紧，在信托加强监管的预期下，境外美元债务也开始监管，但整体来看并不是一律暂停，而是加强监管，不影响常规融资，但大额融资明显收紧 预计年三季度大量房企大额融资减少，房企抢夺现象也明显减少，特别是对融资渠道少的公司压力非常大。

另一方面，记者询问的多家银行行长表示，目前涉房业务紧缩感不明显。 某股份制银行个人条线业务部工作人员表示，该网站贷款和经营贷款业务有一定规模，审核力度一直很强，近期也没有进一步收紧信贷额度和利率调整。 另一位国有银行信贷事业部人士表示，该银行个人消费信贷两年多前就确定不能超过30万元，实际信贷额度很少达到上限。 因为批准是非常慎重的。