快讯：成立放贷企业，攫取非法好处

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近年来，小额金融市场火爆，小额金融企业发展迅速，吸引了众多融资者的目光。 但是，小额贷款企业良莠不齐，在这个圈子里，小额贷款企业有被骗的，也有小额贷款企业被骗的。 海南省的小额贷款企业通过签订非法等空白借款合同和虚假借款合同，擅自认定违约等套贷办法，有组织地进行违法犯罪活动。

月31日，海南首例小额信贷黑社会性质组织犯罪案件被判决，海口市中级法院以组织、领导黑社会性质组织罪、敲诈勒索罪、寻衅滋事罪、抢劫罪等9项罪名判处主要分子赵建濑22年，其余17人分别判处有期徒刑3年至20年。 判决后，赵建濑等15人对一审判决提出不服，并提出上诉。 本案涉案金额达到2.47亿元。

设立放贷企业，获取非法利润

年6月，赵建滩、李坛宝、林培龙经协商决定在海口设立企业，利用放贷行为诈骗模式非法敛财。 在企业建设过程中，三人又拉拢刘鸿斌参加。

赵建滩、李坛宝、刘鸿斌、林培龙共同出资100万元(其中刘鸿斌出资30万元由赵建灏垫付)，设立海口伍洲信财互联网科技有限企业(以下简称伍洲企业)，刘鸿斌担任法定代表人。 企业在没有上市资格的情况下，为了获得非法经济的好处，使用一方签订错误等空白借款合同或虚假借款合同，擅自认定违约等套现贷款的方法，有组织地进行违法犯罪活动。

年4月，伍洲企业从海口市的海运大厦搬到海口市的国贸中机大厦办公。 然后，他们进行了具体的分工。 赵建滩提供企业管理制度、重大决策、企业放贷所需的大部分资金李坛宝负责企业全面经营管理黄某被赵建灏指派管理企业财务。 在企业内设立事业部、风控部。 业务部门由林培龙、苏某主管，主要负责广告发布等，招募有贷款指控的受害者。 此外，林培龙还负责培训相关业务。 风控部门由刘鸿斌主管，负责对前来贷款的被害人进行资格审查和后续暴力催收，暴力催收行为由刘鸿斌带领孙某、林某、王某、郑某、庞某等人具体实施。

年7月，为了进一步获取非法利润，赵建滩、刘行汾斌、陈伟等又出资设立海南集海鑫实业有限企业(以下简称集海鑫企业)，继续从事放贷诈骗行为。 办事员表示，集海鑫企业成立后，赵建灏安排黄某管理企业财务的刘行汾为谢氏担任企业法定代表人，负责被害人车辆gps的安装和跟踪工作，为该企业的后续拉车、敲诈提供帮助。

捡到越来越多的钱，集海鑫企业与伍兹企业风控部成员合作暴力催债。 海鑫企业继承了套现贷款的经营模式，两个企业人员相互合作，相互支持。 年3月，为了逃避司法机关的打击，赵建滩等人将企业法定代表人变更为陈伟。

文件表明，这涵盖了同乡、亲戚为纽带，组织严密、成员稳定、分工明确、层次分明、开办小额信贷企业，用信贷养黑、用放贷套现地下执法队伍 经过收集他人征收账款等财物方法，有组织地实施多起抢劫、敲诈、敲诈勒索、寻衅滋事等犯罪活动两年的精心运营，获得巨额经济利益，拥有较强的经济实力，该组织继续实施违法犯罪活动，

赵建灏等人以伍洲企业、坊海鑫企业为依托，将放贷行为与暴力催收结合，最终迅速发展成以赵建灏为组织、领导人、刘鸿斌、李坛宝、刘行汾、林培龙为骨干成员的黑社会性质组织。

收钱的路很多，你没商量

据办事员介绍，赵建滩等人以放贷快、手续简单等条件为吸引力诱饵，通过发布广告、发朋友圈等方式吸引贷款顾客，对本身有贷款欲望的人有吸引力。 在企业放贷初期，对贷款受害者进行家庭访问，欺骗受害者签订条件不同等空白借款合同，在办理车贷的受害者车辆上安装gps定位装置，在催收时对对方进行定位跟踪。

其次，企业在贷款时，提前扣除首期利息和家访费手续费保证金等各种费用，受害者的实际收款额明显低于合同约定的贷款额。 对于车贷，在签订单方空白车辆过户合同、房屋租赁合同等材料后，故意制造违约陷阱，以被害人车辆gps信号消失、二次抵押信用不佳等理由擅自认定被害人违约。

年11月下旬，被害人徐某向伍洲企业办理无抵押贷款6000元，实际获得5400元，后徐某又向另一企业申请贷款，此消息被五洲企业获悉，刘鸿斌以孙俊等违反二次抵押为由，将徐某带回伍洲企业，殴打。 二次抵押是该组织的常用途径，据此要求高额违约金。

年6月中旬，受害者曾以某种分期付款的方式向伍洲企业贷款，购买了13.6万元的马自达越野车。 之后，有人相继把7.2万元还给李坛宝。 年12月20日，李坛宝曾因担心某些人无力偿还，指示扣留位于刘鸿斌的人的车。 当晚10点，一位丈夫开车时，刘鸿斌等人发现了他，让他从周围下车。 一位丈夫想开车离开，但被刘鸿斌等人开车追赶，被迫停止。 那时，刘鸿斌等人看到他不肯下车，打破了这辆车前面的挡风玻璃，强行拉人殴打，随后将一位丈夫和车辆带回了波利海鑫企业。 第二天凌晨，刘鸿斌打电话叫某到聚海鑫企业，李坛宝当场与某签订车辆转让协议，要求其抵扣某尚欠的6.4万元车费。 据鉴定，这辆车价值11.7万多元。

这样，该组织因其追债手段暴力性突出的威名而在海口地区小额信贷领域具有独特的特点，其他许多从事汽车贷款业务的企业也不得不利用该组织风控部的暴力催收贷款。

恶行终于得到报告，18名被告被判刑

在催逼贷款时，使用殴打、拘禁、挟持、胁迫、骚扰等违法犯罪手段，以达到强迫受害者及其家属非法负债、非法侵占受害者财产的目的，是该犯罪组织的首要优势。 年8月上旬，被害人李某因未能及时还款而被非法拘禁。

除了黑社会性质的有组织犯罪外，组织骨干陈伟还敲诈洪某1.23万元非法闯入住宅。 年3月，被害人洪某动用海口市琼山区凤翔东路佳园江畔房屋房产，向陈伟办理抵押贷款5万元，扣除首月利息、手续费等费用，实际获得4.27万元。 年5月，由于洪某逾期未还款，陈伟与他人一起在洪某门口贴上催还备忘录，用油漆做了还债等字样，逼迫洪某还钱，威胁不还钱离开这所房子。 洪某和家人受不了骚扰，陈伟撬开洪某家的门锁，让别人住洪家。 半年后，洪某归还陈伟5.5万元，才回家。

年1月，该案由海口市检察院审查并向法院提起公诉。 月28日，海口市中级法院开庭审理此案。 赵建灏等许多人对检察机关的指控提出异议。 赵建滩认为，没有提供企业管理制度、重大决策、企业放贷所需的大部分资金，也没有安排负责企业财务的人，自己只是介绍了一小部分人，不是这个组织的领导。 刘鸿斌也否认自己抢劫，说企业让自己借钱，他没有占有财产的意图，不构成抢劫罪。 在其余的被告人中，也有很多人说自己的行为是民间贷款，不构成非法经营，自己没有放贷。

本案是广大群众深切痛恨的套现贷款问题，在受害群体中大学生占很大比例，法院专门将法庭搬到海口经济学院，以案件释法，进行了校园普遍法推广。 由于该案涉及多人、案件多且复杂，审判时间持续了三天。 3月31日，法院经审理，检察机关指控赵建滩为首的犯罪集团为黑社会性质组织，所犯9起犯罪事实明显，证据确凿，庭审举证、证据相互印证，环环相扣，证据齐全。

海口市中级法院根据法律相关规定，认定被告人赵建滩为首的犯罪集团为黑社会组织。 主要分子、黑社会性质组织犯罪的组织者、被告人赵建灏犯组织、黑社会性质组织罪、非法经营罪、故意伤害罪、抢劫罪、敲诈勒索罪、被害案件罪、国家机关印章罪、企业印章罪等9项犯罪、数罪和刑罚、有期徒刑22年、剥夺政治权利5年。 判处参加黑社会性质组织的骨干分子刘鸿斌、李坛宝、刘行汾、林培龙17至20年有期徒刑，剥夺政治权利3年，没收个人所有财产，其余等处3至15年有期徒刑。

采访书

此案为海南省首例黑套贷款案，涉案人数多，社会影响大，公众关注度较高。 公开判决当天，海南省内高中的2000多名学生旁听了审判活动。

被告人被一审法院定罪，给人们留下了深刻的反省。 向社会传播至少4条新闻:

是提醒社会公众认识道贷犯罪的本质。 套现贷款本质上是违法犯罪行为，以民间贷款为名，不担保、贷款快、利息低、无利息等为吸引力诱饵。 采用增加负债制造资金流通流水擅自认定违约、转为单平账虚假诉讼、暴力胁迫催收等手段，达到非法占有他人财产的目的，其借款本金和利息不受法律保护。 大家不要犹豫，掉在路上借陷阱。

二是小额贷款企业融资者选择没有实际还款能力的人，引导贷款，最终融资额越来越大，借款人难以脱身，这是目前套现贷款事件中常见的代码。 因此，司法机关应当将套贷犯罪作为要点案件，依法进行打击，提高社会公众的安全感。

三是被套现犯罪行为欺骗的各界人士必须及时向司法机关举报。 只有大家广泛参与，积极合作，及时比较有效地打击道贷犯罪行为，才能相互守望、稳定、和谐、稳定的社会环境。

四、本案警告哪些参与套现贷款的犯罪分子，主动向司法机关投票自首，以求广泛解决？ 如果抱着侥幸心理，甚至不执着，认为有什么保护伞关系网，继续犯罪的话，司法机关将坚决打伞破网，依法予以打击。