快讯：个体房贷利率改革 热点地区实际利率或上调

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中国人民银行25日发表公告，调整新发行商业性个人住房贷款的利率。

与以往的房贷利率多与基准利率挂钩不同，公告显示，从年10月8日起，新发行商业性个人住房贷款利率以最近一个月相应期间的贷款市场估算利率( lpr )为定价基准点形成。

专家分析认为，由于城市政策基本上下浮动，热点地区个人住房贷款的实际利率有所上升，但许多地区的实际利率保持不变。

将个人住房贷款的价格标准改为lpr

公告称，改革后，新发放商业性个人住房贷款利率，是以最近一个月相应期限的lpr为定价基准点形成的。 最初的商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场的估计利率，两个商业性个人住房贷款利率不得低于相应期限贷款市场的估计利率加60个基点。 商业住房购房贷款利率不得低于相应期限贷款市场估算利率加60个基点。 公积金房贷利率政策暂时不调整。

新网络银行首席研究员、国家金融与快速发展实验室特聘研究员董希淼在接受记者采访时表示，此次调整最重要的变化是个人住房贷款价格标准的一些变化。 迄今为止商业性个人住房贷款合同中的利率多以基准利率定价为基础，并根据基准利率选择上浮或上浮。

央行相关负责人表示，改革后，各项贷款的具体加分数值由贷款银行按照全国和当地住房贷款政策的要求，综合贷款风险状况，在发放贷款时与借款人协商约定。 加分数值明确后，整个合同期将固定下来。

目前，lpr有1年期和5年期以上2个期限品种。 在明确定价标准时，如何理解该期限？ 该负责人指出，有直接对应1年期和5年期以上个人住房贷款利率的标准，1年期以内、1年至5年期的个人住房贷款利率标准，贷款银行可以在2个期限品种之间自主选择。 标准明确后，可以通过调整加分数值，表现出期限的利差因素。

热点城市实际住房贷款利率或微幅上调

央行负责人指出，公告主要比较新发放的个人住房贷款利率，存量个人住房贷款利率仍按原合同执行。 另外，人民银行分行还将指导各省级市场利率定价的自律机制，及时明确当地lpr的下限。 与改革前相比，居民家庭申请个人住房贷款，利息支出基本不受影响。

公告称，按照价格标准转换后，全国范围内新发放的首批个人住房贷款利率不得低于相应期限lpr(8月20日5年期以上lpr为4.85% )。 2个个人住房贷款利率不得低于该期lpr加上60个基点( 8月20日5年期以上lpr为5.45% )。 这个水平几乎等同于目前中国个人住房贷款的实际最低利率水平。

董希淼表示，上述利率水平是全国范围内新发行个人住房贷款利率的最低要求。 央行省级分公司根据城市政策大体上根据当地房地产市场形势的变化，明确对各地第一套和第二套商业性个人住房贷款利率加下限，许多地区个人住房贷款实际利率基本不变，房价上涨较快的热点地区或有所上升 展望未来，在市场流动性还比较合理充裕的情况下，个人住房贷款利率有可能进一步上升，但上升幅度不大。

另外，董希淼指出，不同银行对个人住房贷款业务的定位不同，因此投入的信贷资源差异很大。 这是因为贷款利率有明显的分化，预计大型商业银行的个人住房贷款利率将维持温和的上升趋势。

东北证券研究负责人付立春在接受记者采访时也表示，商业性个人住房贷款利率对60个基点的增长似乎不大，但结合因城政策，预计实际执行后上浮水平将远远大于60个基点。 预计未来房地产投机难度将大幅提高，房地产市场将更加平稳。

坚决执行住房炒房定位

公告称，此次改革是为了坚决落实房屋而住，而不是为了炒作定位和房地产市场的长期治理机制。

央行相关负责人指出，个人住房贷款利率是贷款利率体系的一部分，在改革完全贷款市场预估利率( lpr )形成机制的过程中，个人住房贷款定价标准也需要从贷款基准利率转为lpr，以更好地发挥市场作用。 此外，个人住房贷款利率也是房地产市场长期监管机制和地区差异化住房贷款政策的重要副本。 落实房子是为了居住，不是炒股定位和房地产市场长效管理机制，确保定价标准稳定有序转换，基本稳定个人住房贷款利率水平，维护贷款双方合法权益，人民银行发布公告，确定个人住房贷款利率调整相关事项。