快讯：九大变化 多方面堵住投机取巧漏洞

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新版征信报告因假离婚不能享受优贷

假离婚欺骗了首套房的资格，而且申请了多笔银行贷款并拉开了时间差，拖欠了几个月的水费也没什么问题。 如果你有这样的行为和计划，今后一定要注意。 新的个人征信报告不能坑你。

据近期多渠道消息，央行征信中心从去年年底开始试运行新版个体征信报告，很可能于5月正式上线。

新版个人征信报告显示，查看配偶新闻，还款记录可延长至5年。 此外，还纳入电信业务、自来水业务缴费情况、拖欠纳税、民事裁定、强制执行、行政处罚、低保救助、执业资格和行政奖励等新闻，从多方面堵塞了投机取巧的漏洞。

苏宁金融研究院特约研究员何南野表示，新版的个体征信报告比旧版更细化、更全面、更准确。 目前，新版征信报告试运行较为理想，未出现大问题。 整个文案和栏目在试车阶段应该变动不大，最多只是小问题根据试车情况进行修订。

变化1

以夫妇的名义体现住房贷款新闻

上午离婚下午买房子是不可能的

旧版征信报告中，夫妻双方共同还款时，一方为主要贷款人，另一方征信报告不显示该房贷的消息。 目前，许多城市在两套房的认定时实施了住房识别和贷款政策。 双方离婚后，房屋产权也宣告给主要贷款人，另一方买房时，由于名下没有房贷，被视为首次购房，可以享受首付和利率的诱人优惠。 此前，有一对夫妻为了套房的甜蜜，不惜假离婚，离家出走的一方买房后再婚，上午离婚下午买房。

新版征信报告以实际主要贷款人配偶名义记录贷款情况。 离婚后，非主贷人再次买房也是有房有贷，无法享受首套房的各种优惠。 为了买房而想假离婚的夫妇现在可以放心，获得这种投机取巧，打消损害诚信的念头。

变化2

银行迅速更新报告数据

不能利用时间差申请贷款

征信报告的许多消息由各金融机构提交。 以前，更新征信数据可能需要一个多月。 因此，觉得稍微聪明一点的人，就会利用这个时间差来挖空。 例如，他们向多家银行申请信用卡或贷款。 因为由于新闻没有及时更新，这些银行很可能会向不知道其他银行申请的情况、不符合条件的人发放贷款，从而带来严重的风险。

新版征信系统要求各机构在采集时间点t+1向征信中心提交数据。 利用银行征信更新缓慢的时间差，合并后试图申请贷款越来越行不通了。

变化3

分期贷款金额的确定表现

债务被控制在了必要以上

以信用卡形式发放的大额分期贷款，如车位贷款、装修贷款等在旧版征信报告中无法识别，只显示信用卡的名义，不显示分期贷款的具体金额。

新版征信将改善这一点，在大额专业分期新闻中详细注明分期时间和分期金额，并进一步细分。

这有助于贷款审批机构准确了解申请人的负债情况。 对于想继续申请贷款的人来说，如果已经有大额的分期，为了申请成功，需要发行足够的收入说明书来覆盖这些债务。 所以，大家都必须控制自己的债务比。 如果家庭负债比超过50%，就必须考虑是否需要这么多债务。

变化4

个人新闻越来越全面详细了

最近五次手机号码更新也有记录

旧版征信报告只记录了基本的个人新闻记录，并不全面详细。 新版征信报告将完善展示学历新闻、就业情况、电子邮件地址新闻、通讯地址、户籍地址、所有个人手机号码。 配偶的新闻也有所改善，包括姓名、身份证类型、身份证号码、办事处和联系电话。

值得注意的是，新版报告书中最近追加展示了五次手机号码更新新闻。 如果在银行或其他金融机构申请贷款或信用卡，该机构会在注册中心注册，申请时采用的手机号码会记录在报告书中。 个人这几年的地址和更新时间也记录在书里，一眼就能看出你搬了几次家。

一般来说，人们认为使用相同手机号码的人越长越可靠，银行也这样评价。 所以，无论出于什么理由喜欢交换手机号码的人，都有成千上万的人需要注意。 手机号码的稳定性也是个人信用评价的重要评价依据。

变化5

还款记录保存五年

卖也洗不掉

旧版征信报告首要记录过去两年的还款情况，只有逾期、放贷等不良新闻自中止之日起保存五年。 新版征信报告将还款记录延长至5年，与逾期新闻时限一致，新增展示所售信用卡过去5年的还款记录。

过去，银行的历史还款记录与信用卡销售者一起结算。 订购信用卡的客户在严重违约后，最终用结算销售者的方法清洗征信报告，新版征信报告让这些黑色历史随处可见。

苏宁金融研究院大数据风控实验室研究员鲁岑指出，在旧版征信报告的年代，如果有严重逾期行为，可能可以拆除东墙补西墙。 如果集资还清账户欠款，注销账户，可以得到漂亮的征信报告，但新版出来后五年内可能找不到东墙。 所以，大家要像珍惜生命一样珍惜自己的信用，不要发生严重的逾期行为。

变化6

每月偿还额确定表示

高额的费用是无法掩盖的

旧时代，贷款机构看到的征信记录只显示了顾客每个月的还款是否正常，但不知道每个月需要多少钱。 新版的征信报告中增加了还款额的新闻，还会显示逾期和透支额。

所以，多年来使用高额卡或制作现金的人已经无法隐瞒了。 如果金融机构怀疑你的刷卡行为，在贷款批准时会被扣分。

另外，新版报告书中，最近半年必须追加按账户种类分类的展示维度。 持卡人持有多家银行信用卡，利用还款日的不同拆除东墙补足西墙。 今后，信用机构将掌握顾客更全面的资产负债状况，更准确地判断顾客的还款能力。

变化7

纳入越来越多公共机构的新闻

水费的支付记录都记录在书上

旧版征信系统多为房贷、银行卡等金融机构提供的新闻，新版征信报告除了贷款新闻外，还吸纳了其他公共机构越来越多的新闻。 例如电信业务、自来水业务缴费情况、税费不足、民事裁定、强制执行、行政处罚、低保救助、执行资格和行政奖励等。

业内人士警告，在收费、水费等方面启用代扣代缴功能，以防止琐碎的日常缴费影响自己的信用记录。

苏宁金融研究院特约研究员何南野警告说，个体在日常生活中必须非常观察个体的信用状况。 从社会管理的角度看，有必要建立失信、处处受限的信用惩戒机制，为难失信人员，在个人征信报告中增加与日常生活相关的内容。 只有使征信报告维度更加全面，才能更好地促进个人信用意识的提高，促进整个信用社会的建设。 什么南野说。

变化8

向他人提供保证

也出现在征信报告上

旧版的征信报告大多由本人借贷，但向他人和公司提供担保其实也是自己的债务责任。 一旦被担保者出现风险，本人的还款能力也将受到考验。

新版报告中完全反映了这一点，全面反映了被征信者的信用卡、贷款两类业务和为他人提供的贷款担保的整体和详细情况，分类更加明确合理，更加丰富了业务。

变化9

个人新闻被盗

客户可以主动上报反欺诈警报

身份新闻被盗现在非常普遍。 如果自己的身份新闻被盗，就只能等不法分子利用我们的个人新闻申请贷款，莫名其妙地背上债务吗？ 新版征信报告为广大客户提供了平反冤情的窗口。 如果发现自己的个人新闻被盗，可以在征信报告中添加反诈骗警告，留下联系电话。 信用机构在批准信用时使用该警告进行评价。

文/本报记者程婕

调整/余美英