“怎么增加你的税后收入？｜客户来搞”

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自愿收入由你的时间价值产生，被动收入由管理你的财富获得收入。 两者最大的区别是后者可以更自由、更快、更有效地让你早日实现财富自由。

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要创造提倡女性独立喜悦的公众号，我们对金钱的态度不仅是赚钱，更善于增加自己在睡眠(税)后的收入。

我们知道的收入分为两种。 一是自主收入。 例如，你按时上班，雇主给你发工资是自主收入。

一个是被动收入。 银行利率、股票分红、房租收入等，不用工作也能获得收入。

自愿收入由你的时间价值产生，被动收入由管理你的财富获得收入。 两者最大的区别是后者可以更自由、更快、更有效地让你早日实现财富自由。

诺贝尔经济学奖获得者罗伯特·默顿说他可能会在不擅长金融的情况下发财。 但如果你有钱了，还不擅长金融，你的钱就会离开你。

在社交媒体上，看到的财富故事具有“一夜暴富”的轨迹，如xx创始人创业3年，现已套现15亿人等。 x00后女学生做微信公共平台每月10万…。 结果，中青觉得，要么富二代，要么一夜暴富，否则只能死守死亡工资，混吃等死。

有名的理财图书《管子的故事》列举了两个真实的例子。 一个是20年前有名的棒球明星，另一个是镇上的小学教师。

前者每年能挣200-500万美元的工资(不包括代言人等收入)，到40岁赚了1亿美元，但是婚姻破裂、毒品、生活奢侈，然后破产了。

后者的女性，年薪不到1万美元，但退休后可以经常和朋友出去吃饭，开最新的别克车，或者去欧洲旅行。 然后，100岁去世了。 向10个不同的慈善机构捐赠了200万美元。

这位女性没有棒球明星赚取巨额工资的能力和机会，但擅长借助“时间”的力量，利用“睡后收入”为自己制造长时间的财富管道。

所以，财富自由不需要你多么有钱，实现财富自由的人，无一例外都不会为金钱而痛苦。

所以，想要财务自由，就必须巧妙地利用睡前的收入。 也就是说，无论何时何地，无论我在做什么，我都会有收入支持我。 这就是财富自由。

为了给大家的财务自由添砖加瓦，我们特别采访了四位金融企业的女职员，了解了她们是如何把握自己自主的人生的。

01

“寻找适合自己的理财方法

理财以赚零花钱为目标”

joyce/29岁/企业宣传/

北京/已婚保姆/年薪30w+

▎孩子是家庭的财务黑洞

我和丈夫在北京买房，家庭支出共同负担。 他负责住房贷款孩子们的教育这个大头，我负责日常生活的支出。

你知道家里有宝宝是财务黑洞——但是不能进去。 我来计算一下。 一年给孩子教育培训的各项消费需要30万美元。

我也不是必须怎么抚养孩子，但是看看周围的妈妈们，因为宝宝还没出生，所以给孩子制定了一系列的大人教育计划。

虽然家庭出了很大的孩子，但是我们夫妇没有放弃自己的兴趣。 对于宝宝，我会尽我们夫妇所能给孩子最好的东西。

当然不要盲目花钱，毕竟生活不是给别人看的。 我的理财方法很简单。 从日常记录家庭会计开始。

记账最大的好处是让你知道你的钱花在哪里了。 婴儿的诞生，让我和丈夫成为了更努力的人。

为了宝宝，我们赚钱的速度也必须加快，所以除了工资收入，我也做一点理财投资。

▎风险和收益成正比，资产管理结构不断调整

我总是存私房钱，但是初期的想法很简单，和朋友一起炒股。 每次看到周围的朋友炒股赚钱，自己心里都痒痒的，但就是研究不出来。

我不冷酷地要求赚钱，但我总是想赚钱啊。 在这期间，每天时刻盯着，特别没有安全感。 每天的股市怎么样？ 看我的脸色就知道。

经过四五个月，赚了一点，但大部分时间很烦躁。 真头疼，对其他事件不太感兴趣。

最后冷酷地退出股市，不适合像我这样忙于家务和工作的人。 而且结婚后，总是有些意外需要钱的地方。 不能进行需要这样展望的长时间投资。

于是，我把目光集中在哪个期限短的投资灵活的产品上，相对地使预期收益值下降很多，将其视为赚取零花钱的方法，一点一点地减少。

▎小金额多种尝试、平衡型资产管理

我想小金额短时间的投入，从一开始就尽量把风险降到最小，等变得可靠了之后，再转移到收入的一半上。

在理财的五年里，我的收益都可以保持在年化7%-10%以内。 我还有点骄傲。 哈哈，还可以买很多喜欢的菜。

我一定会再配置保险的。 人不如天算，我让全家匹配大病医疗保险，但我丈夫作为家庭经济支柱是国宝。

因为大概给他配备了高额保险。 我更注意他的照顾。 哈哈。

02

“控制不必要的开支，

强制储蓄是资产管理”

珺/26岁/会计/

合肥人北京事业/单身未婚/年薪15w+

▎首先决定买房的目标

我刚来北京工作两年，制定了29岁之前攒首付在老家买房子的目标。

感觉周围的人都在买房子，仔细想想北京是买不到的。 家里有个弟弟，父母帮忙，我指望不上，所以自己努力买房子。

我刚来北京，工资也才几千元，放下房租，留在脑海里的东西勉强活下去吧。 那时我很迷茫，没有任何计划。

我脑海里出现了两个小人，一个说“钱多，事少，离家近”。 这三个我一样没撞到。 这么痛苦是为了什么？

另一个小人不断鼓励自己，告诉自己多少次，哪里会有这么顺利的时候。

▎强制储蓄、储蓄要付首付

慢慢地下来好几次，终于工作一年后，工资调整晋升到万元户。 现在想想，前几千年的时候也不知道自己是怎么活下来的。 但是，在那最痛苦的时候，我也强制储蓄了500元做了定期。

不，为什么，我突然害怕在事故中花钱。 至少回家的车费，你必须要有。

那个时候，我想买房子了。 我尝试过记账，但是不太会计算。 我以前没多少钱，所以买了个大习惯分期。

现在互联网金融太方便了，什么软件都可以预付给你，让你先花。 我身边有朋友，花钱特别没有节制。

看到他们晾着各种红包，我也有羡慕的时候，但我知道不花钱。 毕竟，我要存钱付首付啊。

▎开源节流、保守的资产管理

我购物大部分是网购，下载了网价比较软件。 很多想买的东西都先放在购物车里几天，回头也想买。 在哪里划算，想在哪里买？

和父母在一起，节日里发红包的固定问候。 在放弃衣食住行进行这些支出后，发现可以理财的金额是工资的30%，所以工资出来后就强制进行短期定投。

我对理财收益的要求达到7%就可以了。 比银行贵一点。 尽量不要保守地出事故。

慢慢来，我觉得制定目标真的很重要。 有了目标一切都越来越清晰，并不是像无头苍蝇一样什么都不知道。

看了我知道的帖子，也尝试过写得像摊子一样，或者把咸鱼发货赚钱，然后跳过去，但是不太现实。

下一个计划，我会加强自己的专业技能，协助理财，争取早点攒首付。

03

“请不要花费超过收入的费用。

你的被动收入必须涵盖积极收入。”

阿梓/30岁/产品经理

北京/未婚/有住房贷款/年薪40w+

我是我家的独生女，父母现在和我住在一起。 也许正因为我很早就意识到父母会和我结婚，所以我对钱特别敏感。

毕竟没钱照顾不了他们，他们养育了我，我一定要给他们养老。

▎首先建立资产

说实话，我来北京14年了，那时住在双井。 门口房价暴涨，横幅三天变了两次，我可能被刺激了。

觉得不行，不买的话，就更贵了，我买不起更多了。 我在那里开始看房子，但看起来附近买不到。

后面发现燕郊还有可能配脚，于是和亲戚借钱、用信用卡凑首付给了。 刷信用卡之前，我特地咨询了银行的客服。 可以用卡付首付吗？ 顾客服务没有告诉我不行。

我还以为很美呢，幸好有这样的救命稻草。 谁要刷卡分期还款两周的时候，银行拒绝了我，说不允许信用卡用于买房这种大额交易。

当然以自己的权益为目标，后面的银行要交手续费，这才可以，但是出现了不能用信用卡买房子的新规定。

所以，这所房子也正好赶上购物。 早买了房子之后，就成了还款的压力。 真是一分一毫米地把花扯下来。

我记得那个时候手机坏了没钱也不能换，可以想办法用。 关于债务，我特别紧张。 首先来自我两个同学的出现方式。

▎害怕珍惜自己的信用和冲动

同学a是我大学的室友，也是我同乡的女儿。 大学评估等贫困生有奖学金2000元。 第三天她光着身子，买了各种企业品牌的衣服。 我看到买了新电脑，第二个学期也买了更贵的配置。

我一家人每月支付一次生活费，逐渐每周支付一次生活费，固定小金额以强制她的费用。 她毕业后换了很多企业，一成为新企业就和周围的同事借钱，然后人类蒸发后去了下一家。

同学b家里条件特别好，家里开了个大企业。 那个时候去学校，她去哪里都是坐飞机定了五星级酒店，我们那个时候还是学生。 我看到她就羡慕。

毕业后，让她在家考公务员，她辗转很多城市继续考研。 你可以看到她的微信朋友圈吃喝玩乐，没有太大的生存压力。

直到有一天她觉得不对劲，来北京找我借钱，说信用卡被偷了，需要付钱什么的。

我觉得借给有钱人没有风险，马山给她发了微信。

几个月过去了，没看到她更新微信的朋友圈，后来知道她信用卡欠了30万债，在家还了债。 最近，找一家企业上班，也是时隔30年的自食其力。

她们俩的故事完全震撼了我，使我认识到冲动的费用和债务的危害。 事件正好发生在我用我的卡买了房子之后，我痛不欲生地借钱，还了信用卡就挂了。

想到要还债，我振奋了12万人的精神。 毕竟，我在学习金融。 必须想别的方法。 我想通过“用钱赚钱”来打破现状。

▎存钱赚钱的增长型资产管理

我从小就喜欢存钱，有生活费后每月强制500元的定期。 比500多和比500少好像每个月差不多，存两三年会是一大笔钱。

有钱的话，我进入大学开始炒期货。 期货波动特别大，你们知道的。 没时间去厕所，看着铁轨不断变化，真刺激。 每天扯着嗓子，离开电脑之前，我叫妈妈来盯着我，害怕错过时机。

寒假期间，我用2000的本金赚了800。 虽然心里很累，但对这个结果也相当满意。

我14年开始买股票。 我花了4元以上的高价买的。 现在下跌到一元以上吧。 意识到错误的时候，工作忙，老出差忘了卖，所以那只股票现在在我的账户上倒了。 我也不打算卖。 看看有没有起死回生。

15年的时候，我进入金融企业，考虑购买银行的理财产品，但其实是有风险的。 银行理财产品没有完整的风险披露等相关背书，更不用说收益不高。

于是我开始买一些债券和企业自己的产品，自己做作业，详细分析所有的产品证书，用少量的投入金额尝试了好几次。

▎投资不是盲目的，以分担风险为主

投资真的不是盲目的。 不管别人扔什么你都追随。 每个人的经济状况和承受的风险都不一样。 如果知道的话，请多研究。 如果不擅长的话，稍微试一下也可以向专家求助。

不要把鸡蛋放在篮子里，要明白分散风险。

我每月的开销都在1万左右，开销的大头是护肤和吃，调整心情愉快地生活，也是保养的一种手段。

现在我每月大致发工资一半投资，收入年化利润7%-10%，这个利润至今还满意。

我的理财观念是，你的费用不要大于收入，尽量让被动收入覆盖主动收入。

我最担心的事情大体上是父母老了。 我为全家准备了医疗疾病的各种保险产品。 疾病意识是一定会有的，无论自己多么厉害，只要一遇上疾病的风就会倒下。

▎女性必须依赖自己

关于结婚我觉得不太着急，但是现在自给自足。 也有房子。 你不需要依赖别人。 父母给我介绍了对象。 我能理解她们害怕我一个人吃苦，想找个人照顾我。

但是，我很享受现在的状态，轻松舒适，经济基础决定一切。

04

财务专家6点建议

在一次采访中，我感到四个女儿非常优秀。 经济上非常独立，活着很让人安心。

结合这些故事，我们被邀请到互联网圈口碑较好的企业“懒投资”理财专家，理财小白整理了6点理财建议。

不管赚多少钱，强制储蓄都是非常必要的。 理财越早越好。

工资随着年龄的增长而增加。 不能只看眼前能挣多少钱。 你必须学会为将来着想。

理财不能帮助我们的财富。 只要管理我们的钱，我们的钱还是我们的钱。

理财如果能对抗冲动的支出，减少不必要的支出，自然就能实现提高生活水平的目标。

购买保险是必须的选择，为了利益首要给自己留条后路，对抗意外的风险。

慎重选择理财方法，不擅长学习，也可以依赖专业人士。 不要盲目投资。

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