快讯：央行解读《非银行支付机构顾客备付金存管办法》：增加备付金违规行为处罚条款

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人民网北京1月23日电(记者罗知之)中国人民银行近日发布了《非银行支付机构客户准备金存管办法》(以下简称《办法》)，自2021年3月1日起正式施行。 中国人民银行有关部门负责人在接受采访时表示，《办法》规定，与原备付金办法相比，集中报送人民银行或符合规定的商业银行，增加备付金违规行为处罚条款等。

上述负责人表示，《办法》主要确定了以下几个方面:一是规定的备付金全额集中报送人民银行或符合规定的商业银行。 二是规定客户备付金的转账必须由符合规定的清算机构办理。 三是《办法》中详细规定了备付金缴费、收款金及自有资金缴费的范围和方法，确定了支付机构之间开展合规合作产生的备付金缴费应当由符合规定的清算机构办理。 四、《办法》确定了中国人民银行及其分支机构、清算机构、准备金银行各方面对客户准备金的监管职责。 五是《办法》增加对违约金违规行为的处罚条款。

工资监督管理的职责怎么划分？ 准备金主监管机构承担着那些责任？ 该负责人表示，为满足监管需要，《办法》建立了由中国人民银行及其子公司、清算机构和配备银行组成的备付金监管体系。 中国人民银行及其分支机构对顾客准备金存管业务活动进行全面监管和检查。 清算机构负责监督客户备付金集中存款账户中备付金的保管、录用和转账，并监控相关风险。 银行负责监督预付卡预付金专用存款账户中预付金的保管、录用、转账，并监控相关风险。

由于支付机构可以选择多个清算机构进行合作，《办法》规定选择清算机构作为主要监督机构，对其所有准备金的保管、录用、转账进行整体监督。 其余合作清算机构和准备金银行应当与准备金主监督机构合作实施准备金监督。 上述负责人强调。

该负责人表示，《办法》基于前期《中国人民银行办公厅关于支付机构客户准备金全部集中收款的通知》，充分考虑市场机构的需求，优化了3种特定业务账户管理规定。

具体而言，开展跨境人民币支付业务的支付机构可以选择一家符合要求的商业银行开立一个跨境人民币支付业务结算资金专用存款账户，有特殊需要的，选择另一家符合跨境人民币支付业务结算资金专用存款账户 从事基金销售支付业务的支付机构可以在符合要求的商业银行开设基金销售支付业务的结算资金专用存款账户。 开展跨境外汇支付业务的支付机构，基本上可以选择两个满足以下要求的商业银行，各银行可以开设一个跨境外汇支付业务的结算资金专用存款账户。

除此之外，《办法》确定，支付机构上述待结算资金专用存款账户与其境内商户、客户银行结算账户之间的资金转账，应当由清算机构通过备付金集中存款账户进行。

提及支付机构客户备付金互通是否意味着放开支付机构之间的合作，人民银行有关部门负责人表示，随着支付业务的快速发展，特别是条形码支付等新兴支付产品的兴起，支付机构之间的合作增加，支付机构之间备付金互通出现， 满足市场快速发展的需要，人民银行在支付机构之间开展合规合作，规范了所发生的备付金转移。

根据《办法》的规定，支付机构之间的合作必须符合人民银行的有关规定，支付机构之间通过合作发生，基于实际交易的客户备付金转账必须通过清算机构进行。 支付机构应当提供交易流程、收款人新闻等表明交易实际发生的资料。 另外，为提高交易透明度，防止资金风险，确定支付机构之间不得相互开放直接支付业务接口，不得相互开立支付账户，也不得据此转账客户的支付准备金。

值得注意的是，为了加强备付金监管，提高监管效能，树立监管权威，人民银行以部门规章形式发布《办法》，设定备付金相关违规行为处罚条款，严厉处罚备付金违规行为。