快讯：严禁脱实向虚等行为 银保监会为银行保险机构“划定红线”

本篇文章2193字，读完约5分钟

人民网北京7月15日电(记者杜燕飞)记者银保监会日前向银保监会系统内各级派出机构和银行保险机构印制《近年来影子银行和交叉金融业务监管检查发现首要问题通报》，对近年来相关机构监管检查发现的影子银行和交叉金融业务行业突出问题，

银保监会有关部门负责人表示，此次举报影子银行和交叉金融业务行业的突出问题是，进一步加强影子银行和交叉金融业务的整治成果，监管部门严格监管影子银行和交叉金融业务的压力，推进问题整改，促进风险进一步平息。 在强调问题的通报中，银行保险机构的行为不能画上红线，向银行保险机构延伸融资链，提高融资价格，重复利用通道进行资金空转、虚脱。 但必须严格执行国家政策，提高金融支持的六稳六保质量效果。

通报称，经过3年多的乱象整治，我国影子银行和交叉金融业务大幅压缩，相关业务逐渐回归本源，风险持续收敛，为应对此次疫情冲击带来了诸多复杂局面，创造了政策空间和回旋余地。 但是，监管检查也发现，该行业仍存在一些新老问题，局部风险风险仍不容忽视，稍不小心又可能死灰复燃。

记者整理，此次“通报”是过去几年银监会在监管检查中发现问题并调查的较为系统的整理。 一是资产管理新规无法执行、过渡期业务无法调整、新业务违反刚性兑付禁止要求等。 业务隔离不慎重、违反理财资金收受表内不良资产、理财产品之间通过非公允交易调节利润等。 业务专营和信用管理不到位，同业交易对象选择不慎重，同业投资多层嵌套，业务风险隐含等非标准投资业务难以管理，资金违规流入股市，违规投向房地产行业、两个高限制行业等发行的金融产品属于内控水平和管理 还通报了结构性存款、委托贷款、银信业务、银保业务、信保业务、投资者保护等方面存在的突出问题。

此次通报没有提出新的监管要求，提出的要求都是对现行监管规定的重申和强调。 必须理解通报的要求，牢牢掌握要点。 负责人说。

负责人说:“理解通报的要求，重点必须掌握一二五。” 第一，回归本源专注于本职工作的核心要求。 即银行保险机构开展信用、保险、资管等各类业务，必须根据其业务本质，严格依法管理。

第二，两个坚决。 即坚决深化改革，推进创新，完善影子银行和交叉金融业务的管理，提高金融服务实体的经济水平。 坚决打击违法行为，经常拆除高风险影子银领域业务，规范完善结构多、复杂的金融产品。

严禁五五五个。 一是严禁多层嵌套投资、资金空转、结构多、杂品和业务复苏。 二是监管套期保值、造假创新和造假创新行为，严禁发行超出风控水平和管理能力、不能职称管理的金融产品三、严禁选择性执行新规要求，过渡期整改不积极到位。 过渡期内资本池运营，新增长时间限制的非标资产，母公司与理财子公司之间的产品转换不规律，是利益运输、风险的交叉传染。 四、严禁资金违规流入股市，严禁违规投入房地产行业、二高一残等限制行业五、严禁销售不当推广，降低投资者准入门槛，严重侵害金融投资者和顾客的合法权益。

各银行保险机构要抓紧开展规范整改，积极推进转型快速发展，把握节奏，安全有序地处理风险，确保平稳过渡。 负责人说。

举报问题时，银保监会对规范整改影子银行和交叉金融业务提出了四项要求:一是落实主体责任。 对照问题清单，有什么整改或缺什么，密切结合自己的实际，做好登记簿，逐一整改。 各银行保险机构的理事会应承担最终责任，理事长为第一责任人，高管层承担执行责任，监事会承担监督责任，推进整改。

第二，要严防多次犯下的人。 紧紧盯着本机构容易频发的问题，集中力量，抓住到底。 对命令不行、多次被禁止的部门、分公司、人员，必须认真解决、承担解释责任，解决内部解释责任流于形式、浮于表面的现象。

第三，举一反三。 要用业务看制度，用基层看上级，用行为看培训，多次边检边整改，边整改边建设制度，弥补管理短板，完善制度机制，做到标本兼治，回归本源，专注本职工作。

银监会要求，各银行保险机构必须落实主体责任，全面排查问题，建立整改登记簿，切实整改。 多次核查，严格审视本机构容易频发的问题，集中力量，抓住到底，不行，对多次被禁止的部门、分公司和人员，要认真解决并承担解释责任。 举一反三，要建立健全管理机制，积极稳妥地推进相关业务规范的转变。

银监会认为，各级监管部门要保持监管定力，多次依法监管，一定要打击影子银行和交叉金融业务行业发生的违法违规行为，对无力执行举报要求的银行保险机构，要及时采取监管措施，影子银行回潮和结构多、复杂的产品令人闻风丧胆 要规范影子银行和交叉融资业务突出问题，进一步疏通融资渠道，吸引资金更优质的服务实体经济，为疫情防控、再生产和实体经济快速发展提供精准金融服务。

值得注意的是，影子银行和交叉融资产品中，相当一部分结构多、杂、风险水平高、风险高。

对此，该负责人表示，各银行保险机构必须严格对投资者的妥善管理，坚决杜绝向低风险承担能力的顾客销售高风险产品。 严格公开新闻，坚决完善产品开发设计、销售过程中存在的不慎重、不合乎规律的问题，依法保护金融客户的知情权、选择权。 针对金融客户集中反映的突出问题，要加强应急管理和危机处置，及时妥善解决纠纷。

金融客户自身也应充分认识影子银行和交叉融资产品的诸多复杂性、风险性，增强风险意识、自身责任意识和法治意识，合理投资、遵守合同，依法维权。 在投资过程中多次自主决定，承担风险的投资大体上只有盈余，不能有不赔钱的心态。 负责人说。