快讯：罕见！上半年银领域净利大降9.4%，发生了什么？国有大行降幅最大

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在确认不良资产、提高处置力、提高贷款准备力的背景下，上半年银行领域的净利润也有望大幅下降。

8月10日，银保监会公布的二季度银领域主要监管指标数据显示，上半年，商业银行累计实现净利润1.0万亿元，同比减少9.4%，平均资本利润率10.35%。 商业银行平均资产利润率为0.83%，比上期末下降0.15个百分点。

与以往银行领域净利润持续正增长不同，今年上半年净利润较去年同期大幅减少9.4%实属罕见。 但是，监管从来都是有放风的，督促银行合理增加利润，创造实际利润，搞好利润，及时弥补缺口，全面覆盖风险损失，适度降低红利，不增加奖金，将有限利润用于资本补充，

受访的中银领域分析人士认为，三季度中银领域主要监管指标仍将延续二季度态势，准备前和准备后利润增幅可能更大。 但是，由于疫情加大了经济金融运行的不确定性，这种丰补道歉的思路对银领域可能发生的资产质量劣化未雨绸缪，银领域需要进一步提高风险补偿能力。

净利润增长率为什么下降？

增长为1季度净利润近6%，比去年同期下跌9.4%，比去年同期负增长，净利润增长率为何变化如此之大？ 光大证券首席银行领域分析师王一峰对证券公司中国记者表示，净利润增速下滑反映出二季度银行领域不良贷款确认和处置的加大和贷款准备计提力度的加大。

资产质量和风险补偿的相关监管指标证实了这一变化趋势。 具体来说，在资产质量方面，银领域真实暴露不良资产，加大对不良资产的确认力度。 二季度末，商业银行(法人口径，下同)不良贷款余额为2.74万亿元，比上期末增加1243亿元。 商业银行不良负债率为1.94%，比上期末增加0.03个百分点。 值得注意的是，二季度末类贷款余额与占有率环比下跌，也反映了不良贷款确认力度的加大。

在风险补偿能力方面，二季度末，商业银行贷款损失准备金余额为5.0万亿元，比上个季度末增加2060亿元。 受分母扩大的影响，准备金率比上个月下降0.80个百分点，但仍达到182.4%，高于监管要求。

王一峰表示，加大准备计划力度，体现了新金融机构会计准则( ifrs 9)规定的预期亏损法下的动态准备安排，以及对非信用类资产、表外问题资产开卷表等的防范措施。

除民营银行、外资银行上半年净利润同比增长外，其他类型银行净利润同比减少，降幅不同。 国有大型银行、股份制银行、城市商业银行和农村商业银行分别比去年同期减少12.04%、8.49%、2.06%和11.42%。

第三季度银行利润增加或进一步受到压力

对于上半年净利润增速负增长，市场已经在预期之内，监管部门此前多次提到银行将全面覆盖风险损失，保持利润合理增长。 许多观点认为，受疫情影响，经济下行压力增大，今年以来，银领域不良资产余额及不良率恢复双重上升，未来银领域不良资产呈阶段性上升趋势。

银保监会信息发言人最近也表示，目前国内经济运行极限有所改善，但尚未恢复正常水平。 国外疫情尚未得到有效控制，全球经济面临深度衰退。 疫情影响较大的领域和公司经营压力较大，偿债能力低下。 我们采取了临时延期还款、新还款、延长旧展期、拟定贷款合同等套期保值政策措施，但经营不善的公司自身存在的问题没有得到根本处理，今后仍有较大的违约风险。 银行、公司和地方政府不愿意主动暴露不良现象。 也有人故意粉饰或隐瞒。 总结一下，目前的不良贷款没有充分暴露，有很大的上升压力。

我们必须采取可能导致不良贷款大幅反弹的应对措施。 银保监会的信息发言人说，必须进一步进行实际资产分类。 严格区分受疫情影响困难的公司和自身经营风险高的公司，对后者，按规定明确资产分类，符合不良标准的为不良，实质承担信用风险的其他表内外资产也要执行分类标准。 2必须继续加大处置力度。 今年不良资产处置金额要在去年的基础上合理增加，降低准备金率释放的资源都要用于处置不良。 三要拓宽不良资产的处置渠道。 要综合采用核销、清收、批量转让、债转股等手段，做到尽核、尽处。 试行不良资产批量处置，总结经验后依次宣传。

金融体系提高利好实体经济和货币政策提高对实体经济的直接性仍是金融业运营的主基调，在这种情况下，领域贷款价格仍将大幅下降，从而导致收益增长率稳步下降。

民生银行首席研究员温彬也表示，随着经济好转，央行将更加珍惜常规货币政策空间，未来一两个月内政策利率和贷款市场的估计利率( lpr )可能不会改变，但银行的实际贷款利率仍将持续下降 因此，第三季度银领域纯金利差将进一步收窄。 除了表内信用资产有进一步恶化的风险外，资管新规过渡期内的表外资产明细表也在一定程度上挤压了表内资源。 王一峰表示，展望下半年中银领域的业绩状况，金融体系让利实体经济，提高货币政策对实体经济的直接性仍是主要基调，相应地，中银领域的贷款价格仍在小幅下降，从而导致收益增长率持续下降 从收益增速来看，经过二季度集中风险处置，下半年重要员工在资本管制新规过渡期延长后，存量资产整改进程加快，这是因为占用了表内资本、贷款损失准备金等资源，这是未雨绸缪。 另外，非信用类资产的准备计入迄今为止还不够，将来会加大准备计入力度。

银行的后续收益和收益压力仍然很大，准备前和准备后收益增长率的差距可能会比第二季度进一步拉大。 王一峰说