快讯：大学校园缘何成了网贷“收割场”

本篇文章4705字，读完约12分钟

●受互联网+新业态的影响，网络支出信用迅速崛起，网络贷款平台支出的日常支出已成为大学生常见的支出方式

●网贷是目前最常见的金融资费方法，要进一步加强网贷利弊推广，将资产管理费列为大学生必修课。 打击非法网络贷款平台，尽快出台细则，规范正规网络平台的大学生贷款行为

●客户必须正确认识信用卡的功能，不得合理偿还支出，不得用卡借卡还款，更不得短租，不得合理发挥信用卡等支出类贷款工具的支出支持作用。

在互联网+新业态的影响下，互联网信用迅速崛起。 报道称，使用网络贷款平台进行支出的日常支出是大学生常见的支出方法。 疫情期间，经常依赖生活费和兼职偿还网络贷款的大学生，因为没有收入，债务接近爆雷。

专家表示，网络贷款是目前最常见的金融资费方法，要进一步加强网络贷款利弊推广，将资产管理费作为大学生必修课。 打击非法网络借贷平台，尽快出台细则，规范正规网络平台大学生贷款行为，如设定贷款最高限额，不借贷多平台等。

疫情期间没有收入

拆除东墙补偿西墙

年11月，广发银行发布的《95后人群信用卡费用场景研究报告》显示，近年来，在互联网+新业态的影响下，网络费用信用迅速崛起。 各大电商推出的网络金融产品层出不穷，如花呗、任意性支付等，由于申请门槛低、手续简单、招聘方便等优点，被喜爱网购的年轻人所青睐，许多95后首次被信贷采用。

据《法治日报》记者采访，许多喜欢使用网络贷款平台和信用卡提前交费的大学生在疫情期间面临还款问题。

现在，大三学生刘畅告诉《法治日报》记者，他平时喜欢用花呗付款，去便利店买一瓶2元的水也用花呗。 花呗当月可以支出，下个月还款。 这相当于每个月花更多的钱，下个月用家长给的生活费还花呗。

但是疫情期间住在家里，所以父母没有支付生活费。 然后，花呗的还款不顺利，结果用爷爷给的零花钱还了。 刘畅说，在家这几个月，我有意减少了不必要的网购，但在入学一切恢复正常生活状态之前，我会继续采用花呗。

与刘畅的简单应对相比，去年刚毕业的杨海没有这么幸运。 杨海表示自己刚毕业，又住在北京，房租和生活价格压力比较大，北京的租房都是押一付三，我通常用信用卡提前刷，然后每月发工资再去还信用卡。 但是因为疫情，中小企业利润不好，被辞退了，信用卡不能按时还款了。 就业、生活也很花钱，经济压力太大了。 没办法。 只能在几个大型贷款平台分别借钱，暂时周转一下。

关于网络贷款，贵州省一所高中的大四学生姜说，大学的生活质量越来越差。 花呗还没还3000元以上。 今年在家没有生活费，借了很多同学和亲戚的钱，才没有打雷。 姜先生说，一旦接触到网贷就不会掉下来，就像无底洞一样。

刘畅告诉《法治日报》记者，周围不少同学用养卡的方法偿还信用卡贷款。 即通过办理不同机构的信用卡，或者在不同的网络借贷平台之间借款，利用不同的还款日实现循环还款。 例如，网上有很多帖子，比如用500元还1万元的信用卡账单。 根据这样的帖子，客户在信用卡支付日和还款日之间的某一天，某一笔收款行为将被偿还，某一笔取款将计入下个月的账单中。 该帖例如需要1万元的信用卡，但手上只有500元。 在这种情况下，在支付日和还款日之间存500元，然后利用第三方信息平台进行打印即可。 每次操作，积攒的500元都会得到偿还，打印出来的500元会计入下个月的账单。 往返操作20次，即可还清信用卡账单。

对于这种还款方式，业内人士认为这很难治愈，1万元信用卡的欠款实际上并未还清，只不过将本月的欠款推迟到了下个月。 另外，持卡人也需要向代理支付平台支付一定的手续费，1万元大概需要75元。

银保监会消保局也发布了风险提示文件，客户要正确认识信用卡的功能，不得合理偿还支出。 不能用卡还卡。 另外，不能短租。 要合理发挥信用卡等支出类贷款工具的支出支持作用。

推送准确的在线信用广告

贷款额不断上升

艾瑞咨询年6月发布后疫情时代零售资费发现内在报告显示，我国读者结构中，50%以上的90后月资费超过2000元，20%以上的90后月资费超过3000元。

因此，各类网络贷款产品的广告铺天盖地，充斥着年轻人的手机软件。 根据《法治日报》记者的调查，目前许多正规、大型的借贷平台在各种社会交流媒体app上进行广告推送，朋友圈也以新闻流的形式出现了少量的借贷平台广告。

以某外卖客户端为例，其支付页面允许多种支付方式，最上面的分别为工行信用卡立减6.6元，客户端为企业品牌美团月付:减2.5元，随机立减最高88元。 在另一个外卖客户端的我的页面上，我的钱包选项也支持借款功能，最多可以借到10万元，同时红色边框很贵，整个页面非常鲜艳。

杨海告诉《法治日报》记者，如果采用国内某主要网络平台app打印信息，每打印几本书都会看到网贷的视频广告。

用支付宝( Alipay )支付时，优先花呗支付，或者告诉花呗支付有红包，提醒客户开通花呗功能。 刘畅说，即使在主流互联网上使用贷款平台，积极向顾客发放贷款优惠或优惠的新闻也是，录用频率高，贷款额度就增加，我同学一两年的贷款额度就上升。

中国社科院金融研究所金融科技研究室主任尹振涛表示，花呗、借呗等平台是支持分期业务的，还是比较正规的，对大学生的额度审批也小，不会带来太大的风险和还款压力，哪些违规的网络贷款平台？

研究发现，网络贷款平台的宽松审批和超过个人还款能力的放贷限额隐含着对大学生的隐患。 专家认为，目前市场上许多网络贷款产品每日利息不足0.05%，利息较低，但实际上这样的日息率对应着18%的高额年利率。

对此，不少受访者表示，网络借贷平台为了盈利，培养顾客先行的费用习性，引诱顾客，特别是年轻顾客以信用为担保借贷个人账户。 这些正规大型的网络贷款平台，用温水煮青蛙的方法渗透到校园，支撑着年轻人的活力。

秒注册额度高，使用身份证秒贷是许多网络贷款平台的第一推广口号。 在这样的大环境下，借钱不需要要求别人，随便玩一下app就觉得钱可以用了。 刘畅说。

前期费用日益流行

网贷平台需要规范化。

校园贷款，简单地说，就是面向大学生发放的小额贷款。 校园网信用平台只需要大学生网上提交资料、审核、支付一定的手续费，就可以轻松申请信用贷款。

一般来说，校园网的贷款路径可以分为三种:一种是当地的p2p贷款平台，用于大学生助学和创业，如名校贷款我贷款等借款服务。 二是对比大学生分期购物平台，如语篇分期菠萝袋等，一部分提供较低额度的现金；三是传达了之前EC平台提供的信用业务。

客观地说，校园贷款在一定程度上处理了部分大学生的资金诉求，包括创业和合理的费用等。 但是，校园网络借贷平台的不规范操作、个别大学生无节制的费用等因素重叠，导致了网络借贷机构的暴力催款、个别学生无力偿还而引发悲剧等问题。

重庆某大学担任年级辅导员的杨梅告诉《法治日报》记者，部分大学生从未获得过融资，目前这类学生占大多数。 负债小，这部分学生有能力在一个或多个平台上贷款，用自己的生活费偿还贷款。 另外，负债非常高，这部分同学在多个平台贷款，拆东墙补西墙，裸贷等问题出现在这类学生身上。

正因为学生负债非常高的问题，才给校园贷款留下了消极的印象。 现实中，这种学生虚荣心强，花钱没有节制，父母责任感也不强。 杨梅说，一些学生对个人征信认知不足，不关心可能会发生大量逾期记录，但这些逾期记录会导致征信恶化，影响他们今后的金融生活。

面对问题频发的校园贷款，监管部门也在加强监管。 完善校园贷款等网络贷款及相关清算业务，从中央到地方都在推进。 但这样的问题为什么依然存在，尹振涛认为首要是两个原因。

另一方面，我国的监管规定相对明确，但目前市场上有这种诉求，如有诉求则供给。 包括学生在内的少量借款人，可能没有足够的金融知识来识别这些贷款平台的风险，或者由于各种原因，他对这些贷款平台有一定的基本了解，但无法通过其他方式获得贷款，这些贷款 很多从这些平台借钱的学生和年轻人可能不是以前流传到金融机构的服务对象，借款的目的和花店的方向也不合理合规。

另一方面，监管部门没有能力及时发现所有不良贷款平台，许多小平台在网络上十分隐蔽，目前只能在了解相关情况后进行相应处置，属于事后处理。

值得注意的是，我国关于校园贷款平台的政策法规实际上出台了很多，目前最重要的是落实问题。 尹振涛分析认为，监管机构需要自主发现这些不良贷款平台，采用稍微高级一点的科技手段，发现后可以通过工商、银监会等机构进行检查。 另外，需要被动发现，借款人发现线索后，主动报警和投诉。 发现非法平台后，需要严惩，提高其违规的违法价格，震撼这些不法分子。

产生了新的骗局

诱导网络贷款账户注销

疫情不仅扰乱了正常的社会生产秩序，还引发了注销网络贷款账户的电信诈骗等诈骗。 7月8日，360金融旗下反诈骗实验室联合360手机卫士发布的《上半年注销网络账户电信诈骗拆解报告》(以下简称《报告》)显示，上半年注销网络账户诈骗激增，4月环比增长178%。 受害者在大学期间从注册网络贷款账户的群体扩大到工薪阶层等，其中63%的人至今没有注册网络贷款账户，约50%的人被诈骗了多个网络贷款平台额度。

随着国家对学校贷款违约的持续打击和持续打击推广，现在学生和其他群体也逐渐认识到个人金融信用的重要性，所以骗子群体设定了看到机会注销学校贷款的诈骗。

在采访中，刚刚遭遇这种诈骗的孙芳向《法治日报》记者讲述了自己受骗的经过。 今年4月，她接到电话，对方自称某金融app客服，说我的10万元贷款已经逾期不到两个月，这样下去对我的征信记录影响很大。 孙芳说没有在金融app上借过钱，后来对方报了孙芳的身份证号码、大学和专业等个人新闻。

我一听到所有自己的消息，就慌了。 对方说我的个人新闻可能被偷了，说帮我弄清楚这件事，让我加了个qq。 孙芳说，在加了qq之后，对方再次向她发送了一系列的从业证和贷款单等消息。

看到这些消息，我更加相信，并且按照对方的要求进行了一系列的操作。 孙芳回忆说，最后下载了一个金融app，借了5000元存入了对方的银行卡账户。 之后，想向对方确认自己的征信是否没有问题，但发现被对方拉黑了，意识到自己被骗了。

孙芳说，像她那样被骗的人还很多，她加入的小组有1000多名受害者，被骗的金额在几千元到几万元之间。 发现自己受骗了，孙芳赶紧报警，但警方立案后，说这种情况不太好追，解决不了很多同样情况的案件。

据《报告》称，被诈骗者使用最多的新闻与身份证号码、家庭住址、学校、专家、电话号码等有关，许多受害者误以为自己在网络贷款账户上注册，急于发生关系，因此陷入陷阱。 据《报告》称，63%的受害者从来没有注册过网贷账户，但这类白色客户对网贷账户的放贷流程知之甚少，容易受骗。

据业内人士分析，在遭遇此类校园贷款诈骗后，维权难点是犯罪分子欺骗被害人后进入网络贷款平台，诈骗犯罪行为可以认定，但被害人的贷款以个人名义获得，及时偿还或解决， 认为影响被害人个人征信，承担法律责任，被害人遭受贷款被骗子诈骗，这不是自己的主观意愿，而是问题。 而且，如果追究诈骗犯罪的法律责任，特别是涉及范围较广、涉案金额较大的案件，司法程序的解决过程会比较长，被骗的钱能否追回、能够追回多少都不得而知。

对此，360金融反诈骗实验室表示，个人征信是中国人民银行为个人建立的信用档案，其中信用新闻的主要记录个体通过商业银行的贷款还款行为，网络贷款app账户注销与个人征信没有直接关系，同时任何第三方也获取征信新闻。 大学生网络贷款账户以影响个人征信降低征信安全系数为要挟注销网络贷款账户的借口是诈骗。