快讯：央行：三地开展大额现金管理试点 不影响公众日常经济生活

本篇文章1460字，读完约4分钟

人民网北京6月12日电(记者杜燕飞)日前，央行发布《关于开展大额现金管理试点的通知》(以下简称《通知》)。 《通知》确定开展大额现金管理试点，试点期为两年，在河北省开展后再向浙江、深圳市宣传。 其中，落地实施阶段为2021年6月前，河北省从年7月开始试点，浙江省、深圳市从年10月开始试点。

央行表示，近年来，我国移动支付业务发展迅速，但流通中现金总量平稳，大额现金交易量持续增长，大额现金取现已成为流通现金的重要投放渠道。 更多的现金交易集中在特定行业、特定人群、特定时期，现金流通综合效率不高。

因此，目前我国需要借鉴各国的管理经验，优化大额现金服务，引导和规范社会公众的现金录用行为，保证合理诉求，遏制不合理诉求，遏制利用大额现金进行违法犯罪。

关于大额现金管理试点的推行，央行表示，由于各地经济金融情况不同，部分地区先行先试是当前形势下推行大额现金管理的比较有效的路径，在控制风险的基础上验证最优操作方案，逐步宣传合理使用理念，为建立大额现金管理长效机制奠定基础

总体目标是加强大额现金流通的采用情况分析和新闻共享，规范大额现金的采用，建立覆盖全社会的大额现金交易监控体系，优化现金流通环境，节约社会资源，遏制利用大额现金的违法犯罪，维护经济金融秩序。

具体试验表明，央行控制金额起点符合人民银行总行起点金额以上业务数量、金额占总业务量比例的要求，不影响个体、公司特别是个体经营者正常、合理使用的当前需求，对监控非常规大额使用目前具有可比性，银行领域金融机构的从业负担

试验调查分析表明，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。

关于起点金额的考虑，央行认为，大额现金管理金额的起点是考试的重要副本，要保护公司业、个体经营者和社会公众合理利用的当前诉求，同时加强对可能存在偷税漏税、监管、社会资源不合理占用的重要少数现金交易的监测

央行表示，大额现金管理业务情况以有现金实物交接的柜面业务为主，包括大额高速存取设备自助存取款情况，应避免分期、现金隐匿转账等监管、虚假大额现金交易情况制定防范措施，在监测单笔金额超过起点金额的交易的同时，多笔累计为起点

根据试点方案，试点地区金融机构应当规范大额取现预约业务，建立大额存取现登记制度，统一考虑人民银行冠字号数据集中要求和大额现金监测要求，指导银行领域金融机构实现起点以上存取业务的新闻与现金实物冠字号的关联、追溯可能性

试验方案还确定，银行领域金融机构由公司、机构发放工资，对日常大额存取，以及因政府、行政事业单位、军队等职务需要而发生的大额现金存取，制定简化流程。

确有大额用现诉的，保障其合理使用现需。 对客户来自高风险领域，交易金额特别巨大，交易频率或金额与客户身份及日常交易特征不一致等情况，严格审查报道的真实性规范性，发现或有合理理由怀疑客户有洗钱等犯罪活动的，进行可疑交易

值得注意的是，实行大额现金管理后，个人日常现金录用是否会受到影响。 对此，央行表示，大额现金管理新规不会明显影响社会公众的日常经济活动。

一是目前我国现金、移动支付等支付方式多，应用广泛，多元化支付方式能够满足大部分社会公众的日常生产生活需要。

二是大额现金管理金额的起点设定经过调查论证，高于绝大多数社会公众的日常现金使用量。

第三，只要顾客按照规定履行登记义务，大额现金存取就不受限制。 对于实际上有正常投诉的公众，银行领域的金融机构也事先采取了现金服务保障措施，正常的经济活动不会受到明显的影响。