快讯：国办出台意见激发居民文化和旅游花费潜力

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国家提出意见，激发居民文化和旅游的潜力

●日前，国务院办公厅印发《关于进一步刺激文化和旅游资费潜力的意见》，从发布惠民措施、丰富产品供给、夜间经济快速发展、提高旅游环境、促进产业融合、严格市场监管等9个方面提出具体措施。

●旅游产业链包括吃、住、行、旅游、购买、娱乐6个方面，每个环节都很费钱。 业内人士表示，金融服务可以在各个环节寻找结合点，最初以银行+线下旅行社模式为主，部分线下大型旅行社将与银行合作，开始分期旅游

●随着新业态、新模式的迅速发展，费用信贷也逐渐渗透到文化、旅游等行业。 特别是大数据、云计算等新闻技术的广泛应用，使得信用领域的热度急剧上升，利用在线信用贷款购买在线服务的费用方法得到了更多顾客的支持

□本报记者赵丽

□本报实习生谢惠绪

日前，国务院办公厅印发《关于进一步刺激文化和旅游资费潜力的意见》(以下简称《意见》)，从发布惠民措施、丰富产品供给、夜间经济快速发展、提高旅游环境、促进产业融合、严格市场监管等9个方面提出具体措施，明确供需

《意见》确定，支持扩大文化和旅游信贷业务，鼓励发行商户折价、分期的联名银行卡，创新信贷抵押模式，开发不同首付比例、期限、还款方式的信贷产品。

对此，中科院旅游研究计划设计中心主任助理齐晓波在接受《法制日报》记者采访时分析称，《意见》中的旅游金融信贷政策的出台，不仅为居民日常文化旅游费用提供了更为便利的服务，也有助于银行金融服务和金融费用市场的扩大。

瞄准供求的两端出力量

刺激文化旅行的费用

新的费用金融平台被纳入到旅游等日常费用场景中，银行提供的信用费用贷款可以更灵活地支持顾客的众多费用诉求。

王艺是国有商业银行的客户经理。 据她介绍，银行发放的个人信用可以贷款，用于文化、旅游等用途，但严格规定不能购买理财产品等投资性行业。

我们的支出额度从600元起，最高可以借到80万元，网上银行、(智能手机的)银行应用、智能终端等自助渠道可以申请的累计额度最高为30万元，利率也很低。 王艺说。

作为一家投资企业的工作人员，郭晓向《法制日报》记者介绍说，包括银行、风投集团、风控集团等在内的金融机构为游客提供分期付款、信用卡、费用信用、保险等服务。 当然，在旅游+金融快速发展的大趋势下，包括ota平台、旅行社等在内的相关旅行社也积极与金融机构对接，借力互联网金融，创新构建旅游金融服务平台，为游客提供旅游全产业链金融服务。

查了一下相关资料，《法制日报》记者观察到，年前，旅游资费金融发展迅速，最初是以前银行+线下旅行社模式流传下来的，也就是一些线下大型旅行社与银行合作，推出了分期旅游的例子。

关于此次在文化、旅游资费信用、支付手段方面出台一系列政策措施的背景，齐晓波介绍说，原因一方面是随着城乡居民生活水平持续快速提高，居民文化和旅游资费持续扩大。 另一方面，今年以来经济下行压力较大，居民支出诉求放缓，以前流传的支出行业增长空间有限，刺激文化、旅游支出是继汽车、家电等支出政策之后的又一个市场刺激措施。

根据国家文化和旅游局最新统计数据，今年上半年，全国居民人均教育文化娱乐支出为1033元，比去年同期增长10.9%，占人均支出的比例为10.0%； 国内旅游30.8亿人次，收入2.78万亿元，预计分别增长8.8%和13.5%。 入境旅游7269万人，国际旅游收入649亿美元，均增长5%。

由此可见，文化和旅游费用释放的空间很大，市场上也产生了多种新的资费模式、产品业态，对扩大内需、推进经济转型具有非常重要的意义。 齐晓波说。

齐晓波分析认为，国务院办公厅印发《意见》，目的是从供需两端发力，不断激发文化和旅游费用潜力，促进文化和旅游费用设施更完整、费用结构更合理、费用环境更优化。 国家统计局数据显示，全年最终支出对经济增长的贡献率达到76.2%，支出成为拉动经济的主要引擎。 文化和旅游资费金融的高速发展，进一步推动了费用质量的提高，提高了居民的生活质量。

随着新业态、新模式的迅速发展，消费信贷也逐渐渗透到文化、旅游等行业。 此外，随着大数据、云计算等新闻技术的应用，信用领域的热度急剧上升，利用在线信用贷款购买在线服务的费用方法受到越来越多的顾客的支持。

《意见》关于旅游费信贷的政策，有助于扩大银行金融服务和金融费的市场。 面向日益增长的中产阶级，关于酒店预订、机票购买的联名银行卡拥有丰富的客户资源，他们有更好的收入水平和购买能力。 这个市场一旦活跃起来，对文化旅行的刺激作用就会很大。 武汉科技大学金融证券研究所所长董登新说。

旅行费用在金融上很活跃

风险管理需要加强

年，网络金融热潮带动了较早进入金融业的网上旅游平台。 年以后，旅游资费金融更受关注，众多网上旅游平台争夺。

郭晓表示，从目前各类网络旅行社的客户来看，以马蜂窝等为代表的文案公司客户增长强劲，旅游客户网上招聘场景逐渐深化。 EC平台将先付费后付费的理念移植到旅游业的快速发展中。 例如阿里巴巴推出的花呗、京东推出的京东白条等，利用巨大的平台客户基数，引导费用观念的转变，进而通过旅游概念和领域的移植，在自己的平台上为旅游产品提供分期付款服务，满足游客的诉求。

资料显示，目前许多网上旅游平台推出了旅游分期产品，聚焦旅游分期的创业型平台也应运而生。

新闻技术和信贷业务深度融合，使客户基本不受金融机构营业时间和办理空间的限制，客户网上提交身份新闻后，平台可以迅速完成考核，及时授予信贷额度。 对金融机构来说，互联网可以赊账批量化、标准化解决小额贷款，也有助于更好地防范风险。 中国人民大学重阳金融研究院副院长董希渊说。

郭晓表示，旅游资费金融服务平台具有贷款额度低、贷款期限短、贷款资费低的优点。 以某旅行社的旅游白条业务为例，其最高额度仅为5万元，但自己在相关业务中处于中等水平，偿债期限比较单一，只有10个月和3个月两个选择，从操作层面来看，旅游是金融平台的操作界面。

近日，据媒体报道，在一家知名旅行社旗下的提钱旅游程白条借款旅游，向平台领取199元借款提速包，综合贷款年利率超过300%。 一家媒体在21cn集投诉平台上发现，今年5月至7月，该旅游平台斩首暴力催收等投诉新闻达277条，文芳阁投诉也有100多条类似投诉。

对此，中国社会科学院金融所法和金融室副主任尹振涛通过这种现象，发现了科技公司从事金融业务的问题。 很多旅游在线平台起源于科技公司，在旅游领域其实也作为科技公司从事互联网业务。 金融业务所需的标准和要求依然很高，很多科技公司对风控能力和金融的了解还不够，这是短时间内无法弥补的，所以在领域快速发展的前期，出现类似现象是比较正常的。

从事旅游金融产品开发的曾荣认为，由于旅游领域多、复杂的特点，旅游供应链长、资金流动多、交叉领域也多，容易产生资金沉淀和管理漏洞，旅游资费金融的风控模式与银行风控模式相结合 旅游项目的建设和投入是一个漫长、持续的过程，景区的繁荣需要更长的时间，因此旅游业未来的收益非常不明确，旅游业贷款主要以景区的经营权、权证的收款权进行质押。

关于旅游贷款风险，尹振涛认为，一方面旅游花销还很大，受旅游贷款分期的带动，个人负担能力和旅游需求是否合适。 现在许多年轻人以分割的方式出国旅行。 想想去一个费用稍高的国家，自己的债务压力就会变大，怎样才能实现健康的诱惑。

另一方面，旅游领域有其特殊性。 旅游领域的费用分割一般不会重复给旅游服务提供商一次，如果客户更改日程或因故取消日程，客户的保护和服务会有障碍和难点。 这可能需要公司和监管部门共同营造良好的快速发展空间或建立切实可行的市场规则。 尹振涛说。

创新模式加强监管

保障领域的良性快速发展

即使有风险，费用金融服务和费用场景的联系也越来越紧密。 旅游全产业链包括吃、住、行、旅游、购买、娱乐6个方面，每个环节都很费钱。 在业内人士看来，金融服务可以在各个环节寻找结合点。

旅行前的资产管理投诉等移动中的资金保障投诉、分割费用、购物投诉等移动后的费用退税和资产管理等投诉。 旅游+金融的创新融合机制，可以比较有效地扩大游客、顾客的规模和依赖度，改善旅游顾客的体验。 郭晓说。

在流量变化严峻的今天，许多网上旅游平台在产业金融方面开辟了另一条道路。 一位在线旅游平台金融服务部门有经验的内幕表示，产业金融可以创造单一的5000万级，个人使用金融的量太小，等级差太多。 我们基于旅游产业链公司的金融诉求，年整体融资规模几乎达到10亿元。

关于如何比较有效地保障旅游资费信用良性快速发展，尹振涛认为最重要的是应依赖监管部门的高度关注。

在这次《意见》提出的创新中使用信用抵押模式，开发首付比例、期限和还款方法不同的信用产品，尹振涛首先对领域有风险意识、牌照理念，按照市场规律抢占领域，然后选择自己大量的客户方(如手机app或

尹振涛还提出，在相关监管层面，首先需要诱惑科技企业开展金融业务，包括赋予科技企业创新型牌照资源，使金融客户形成合理的资费理念。 其次，要确定监管部门、监管机构，在监管过程中考虑这种新业态的优势，创新监管方法。 这类公司的监管与以前流传的金融机构监管方法不同，这类金融企业的数据流监管很困难，可能需要科技手段。

业内人士表示，风控能力通过考核稿件通过率、坏账率分别影响收入规模、价格。 一般来说，一个平台的利息、服务费越高，定位的客户信息相对越差，审稿稿的通过率就越高。 提高风控能力，可以在不改变利息、服务费的情况下考核稿件通过率的提高，扩大收入规模。

提高风控能力，可以实现在稿件通过率一定的情况下降低坏账率，降低价值成本。 曾荣建议结合网络大数据征信快速自动化多维数据源、个人信用认证、量化评级等进行审批，灵活配置风控模型，降低风控价格，提高审批效率，减少放贷发生率。 使公司增加金融服务能力，降低运营价格，提高公司综合竞争力，建立基于征信体系的风控体系成为旅游金融运营商重要的竞争力。

根据国家文化和旅游局最新统计数据，今年上半年，全国居民人均教育文化娱乐支出为1033元，比去年同期增长10.9%，占人均支出的比例为10.0%； 国内旅游30.8亿人次，收入2.78万亿元，预计分别增长8.8%和13.5%。 入境旅游7269万人，国际旅游收入649亿美元，均增长5%